인터넷 금융 7 대 난상: 허위 선전 과 과도한 약속

인터넷 금융금융은 인터넷 정보서비스의 비금융기관이 자신의 인터넷 플랫폼에 의존해 제공하는 제3자 금융 중개서비스로 금융기관이 펼친 ‘인터넷 금융 ’은 본질적인 구별이 있으며 인터넷금융의 경영주체 자체는 금융제품을 제공하지 못하고, 인터넷 금융기구는 인터넷 정보기술에 의탁하여 개발된 인터넷 금융서비스이며, 전통금융 업무의 인터넷 금융서비스를 확장하고, 그 경영주체는 인터넷 금융 서비스를 제공할 뿐만 아니라 다양한 금융상품과 금융 공구도 제공한다.

인터넷 금융 본질은 인터넷, 구름 계산 및 대데이터 등 기술에 의존하는 금융 증가 전신 업무로, 현재 단계에서는 인터넷 금융 금융 금융 금융 금융 금융 금융 금융 금융 금융 금융 서비스가 제3자 지급, P2P 망 대출, 인터넷 리테크, 인터넷 재테크, 인터넷 금융 정보 서비스 등 업무 범주로 포함되어 있다.

본 보고서의 인터넷 금융 난상분석은 이 개념에 근거하여 펼쳐졌다.

난상1: 인터넷 금융 개념 인식 혼란

인터넷 금융은 최근 2년간의 히트어휘와 백성과 고위층의 관심의 초점이지만 여전히 공식 문서가 권위있는 정의를 표명하지 않았기 때문에 언론 보도와 학술 문헌은 지방 정부의 정책 문서에서 인터넷금융에 대한 정의는 모두 다양하다.

우선 여러 신문매체, 정부 관원들, 그리고 일부 전문학자들은 모두 인터넷 금융 개념과 업무 범위에 대한 혼란이 존재한다.

2013년 이후 매체들은 인터넷금융에 대한 뉴스보도를 통해 각 포털 사이트와 관련 부문에서 열린 인터넷 금융포럼의 전문가 언론을 보면, 인터넷 금융 개념과 업무의 경계 인식에 대한 의견과 같은 일부 전문교재는 상하이 재경대 출판사 2014년 3월 출판사 ‘전자지급과 인터넷 은행 ’ 대학 본과 교재 등이 뒤섞여 인터넷 은행과 인터넷은행, 인터넷 금융금융금융의 개념과 그의 업무변계, 합법적경영주체 등 뚜렷한 차이가 있다.

이러한 인식 편차가 발생하는 주요 원인은 국인 망문생의 개념 이해 습관, 인터넷 금융 및 인터넷 금융 모두 업계 약정의 기본 개념이다. 그러나 그 진실 내포, 업무 범위, 그 합법적 경영 주체의 기관적 성격을 보면, 두 사람은 뚜렷한 차이가 있다.

그 다음은 지방정부에서'지도 의견'에서 인터넷 금융에 대한 정의가 서로 충돌했다.

现已出台的多个支持互联网金融发展政策的地方文件中，除北京、南京两市外，其他都对互联网金融给出了官方“定义”，但是我们发现他们之间存在着很大的不一致：如在天津、深圳的文件中，当地政府将互联网金融产业定义为互联网与金融业的融合，这与互联网金融的学术定义并不相符;贵阳市的定义仅仅将现有的互联网金融的形式进行了罗列，但是并没有给出完整的定义，未来在一定程度上可能会限制其他新型企业的创新;相对定义较为科学的是上海市的文件，其定义为“基于互联网及移动通信、大数据、云计算、社交平台、搜索引擎等信息技术，实现资金融通、支付、结算等金融相关服务的金融业态，是现有金融体系的进一步完善和普惠金融的重要内容”，但在类型罗列中依然还是将传统金融的线上业务算入在内，这是各地方政府文件中都存在的问题。

P2P 망 대출 업무를 예로, P2P 는 주로 인터넷 플랫폼을 통해 서로를 빌려 정보 서비스를 제공하지만 실제 조작에서 투자서비스를 제공하는 중주 및 전통은행 등 존재 업무가 중합된다.

如P2P网贷平台“正规军”陆金所采用线下审核的一对一模式，专业担保公司全额担保，一个贷款人只对应一个借款人，批量打包借款需求，整合成理财产品对外销售，所以其实如果狭隘的按照P2P的概念来说，陆金所只是披着P2P外衣的小贷银行;又如手机贷模式：平台只是中介，只提供金融信息服务，一笔借款需求由多个投资人投资，同时由合作担保机构提供担保，虽然现在大多数P2P都采用该模式，但该模式的一对多却有众筹的影子， 但是央行已明确表态：P2P和众筹分别归中国银监会和中国证监会两个不同部门分管，二者监管的法律基础也是不同的;再如宜信的创新债权转让模式：借款需求和投资都是打散重新组合，由宜信负责人作为最大债权人将资金借出，然后获取债权对其分割，通过债权转让形式将债权转移给其他投资人，获得借贷资金，这样的创新越过了证券

그리고 대출 금액이 채권을 양도할 경우 불법 집자범주에 속한다.

난상3: 금융감독법규의 최하선 불법 운영

이 종류의 난상은 일반적으로 다음과 같은 여러 방면으로 표현된다.

인터넷 금융 이름, 민간 대출

현재 현재 우리나라는 P2P 인터넷 대출회사가 설립된 등록 요구와 일반 일반 인터넷 인터넷 인터넷 가입 방식과 일치하고 있으며, 우선 《회사 등록 조례 》의 관련 조례에 따라 공상국에 등록된 후 《인터넷 정보 서비스 관리 방법 》과 《인터넷 사이트의 업무 세칙 》에 근거하여 통신관리 부처에 등록해 사용한 소프트웨어에 대해 심사 비준을 진행하고 있다.

우리 나라는 민간 대출회사의 등록 요구에 대해 P2P 인터넷 대출업체보다 엄격한 많은 민간 대출회사가 은감회에 가서 허가를 받아야 한다.

그래서 많은 민간 대출회사가 P2P 네트워크 대출회사의 형식으로 존재하고 있기 때문에 전체적으로 우리나라의 P2P 인터넷 대출업은 인터넷금융 위명으로 보편적으로 존재하고 민간 대출의 실실을 행하고, 이런 면에서는 대출금리의 관제 문제를 피하고, 또 다른 한편으로는 시장의 진입문제를 회피하지만 전체 금융시장에 대한 불확실한 요소가 증가했다.

자금 수요자가 인터넷 플랫폼을 세워 자신의 융자를 위한 문제다.

예를 들어 지난해 말 폐쇄된 우편대출, 4개월 안에 363건의 차용표를 보냈고, 공안국 정보에 따르면 우이그네에 따르면 차용표는 모두 가짜, 90%의 자금이 자신의 호주머니에 들어갔고, 그 책임자는 이미 잡혔다.

최근 사고를 당한 천력 대출, 그물이 천하를 이기고 동도 대부도 모두 모두 융합된 혐의를 받고 있다.

주관적인 소망은 사기가 아니라 자신의 실체기업의 융자를 위해 P2P 외투를 쓴 민간 고리대금입니다.

이런 난상은 투자자가 ‘천둥을 밟는 사람들의 가슴을 아프게 하는 역정: 2013 도산의 십뢰 천둥 천둥의 정상 ’이라는 분노의 글을 보냈다.

인터넷 금융 이름으로 불법 자금을 모으다

인터넷 금융의 급속한 발전과 동시에 관련 법률 리스크도 수면으로 떠오르기 시작했다.

예를 들어 2013년 초 미미미미소미디어는 타오바오 가게에서 주권을 마련하고 회원카드를 구매하는 것은 바로 회사의 원시주식 구매, 단위는 1.2위안, 최저 구매업체는 100, 즉 120위안을 투자하면 미미미의 원시 주주가 될 수 있으며 미미미미미미한 100주를 보유하고 있다.

결국 이 회사는 2라운드 융자가 내려 천 명이 구매해 융자액이 120만 위안에 이른다.

이후 미미소미디어는 불법 집자 혐의로 신속하게 증감에 의해 중지됐다.

현재 기존 법에 따르면 《증권법 》의 규정에 따르면 불특정 대상에 증권을 발행하거나 특정 대상자에게 발행한 증권 누적 누적 200명이 넘는 것은 모두 공개적으로 발행돼 증권 감사 부문의 심사를 거쳐야 진행된다.

주권자들을 제외한 상당수의 허위 대출자가 P2P 플랫폼에서 대량의 허위 표시 자금을 발포하고 융자 측이 P2P 플랫폼을 빌려 불법 모금행위를 벌이고 있으며, P2P 플랫폼은 심사를 하지 않고, 알거나 알지도 못하면 제지하지 않고, 이 상황에서 P2P 플랫폼은 허위융자 측에 따라 불법 집자 행위를 완성했다.

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‘비금융기관 지급 서비스 관리법 ’은 제3자 지급기관의 반세탁 의무에 대해 ‘지급기관의 돈세탁과 반테러융자 관리법 ’도 업무허가증을 받은 지불기관의 지불기관의 반세탁과 반테러융자 감독관리에 대해 자세한 규정을 했다.

그러나 여전히 제3자 지급기관 지법범법, 불법 분자들에게 돈을 씻고, 강소와 같은 악천국 네트워크 (wwww.fun88.com)가 노름안을 건넸다. 경찰은 모든 연안 수수료가 ‘상해 급여 유한회사 ’로 송금된 것을 발견했다.

난상 4: 인터넷 금융 기관 보편적 인 위험 제어 메커니즘 부족

주요 표현은 다음과 같다:

내부 관리 체계

현재 인터넷 금융기관은 내부 관리 체계의 설계에서 고객 정보 보호에 대한 제도가 부족해 운영 과정에서 투자자 개인의 밀밀 정보가 유출되는 위험이 존재하고 있다.

제3자 지불기관에 따르면 ‘비금융기관 지불 서비스 관리방법 ’에 따라 제3자 지급기관에 유효한 신분정보 제공을 요구하고 고객의 유효한 신분증이나 기타 유효한 신분증명서류를 확인하고 고객 신분 기본 정보에 등록을 하고 의무 안전, 고객 신분 기본 정보, 업무 정보, 회계 파일 등을 보관할 권리가 있다.

하지만 2014년 1월 지급보가 내부 인원'유출'이 20g을 넘는 해양 사용자 정보에 대해 내부 직원이 뒷받침하고 팔았고, 보스 내부 직원들이 이런 해양 고객 정보를 훔쳐갈 수 있는 것은 결국 내부 관리 체계에 큰 구멍이 있다.

일상생활에서 우리 휴대전화, 이메일 등 통신 공구는 때때로 "공장장과 사장정보창고", "관심 있는 회원" 등 고객 정보의 광고를 받고 인터넷 금융기관이 내부 관리 제도에서 고객 정보의 포켓을 단단히 매입하여 고객 정보 침해 행위를 방지해야 한다.

업무 흐름 방면

인터넷 금융회사들은 대부분 인터넷 회사가 바뀌어 이루어진, 전문 관리 경험이 부족하고 업무 흐름에 대한 리스크 인식이 부족하고, 자금 사슬의 통제력이 부족하고, 자금 오류 기제 및 수익 배당 메커니즘에 대한 경험이 부족하다.

예를 들어 도산하는 ‘하하 대부 (www.hahahahadai.com)’은 오기 설정 체제 설계가 합리적이지 않아 조율 자금을 잘 조율하지 못한 데 투입되지 않고 한 달 만에 문을 닫은 ‘대부망 (wwww.zhongdaiw.com)’이 있었고, 관리팀 관리력이 부족하기 때문에 업무를 전개하기 전에 리스크 제어 체제를 설계하지 않고 최종적으로 절로를 달리고 있다.

표 1은 네트 크레딧의 데이터 플랫폼에 의해 정리된 부분에 따라 부도된 P2P 플랫폼의 경우 P2P 망 대출 플랫폼에 대한 풍모 능력이 엿볼 수 있다.

표2로는 우리나라2014년 1월∼8월2월2월2월2월2월2월2월2월2월2월22P2P2P22P22P22P22P2P299만원평균 평균 15499만44년말 광동성도도도도망하34444P2P2P2P2P플플플플플플플플플플플플플플플플랫기준14월 (38%)1000만원을 작걸걸걸걸걸걸걸걸걸걸걸걸걸걸걸걸걸천만수천만의 성거래대비대비대비대비대비대비대비대비대비대비대비대비대비대비대비가 높높높높고 플플플플플플플플플플플랫폼이 높은 운영위험위험위험이 높고, 이 높은 수준이 높은 수준이 높은 수준이 높은 수준이 높은 수준이 높은 수준이 높은 수준이 높은 수준이 높은 수준이 높은 수준심지어는 활주로까지 부도했다.

기술 안전 방면

현재 인터넷 금융 기술 위험 은 주로 세 개 이다