剣指「最高の資産管理銀行」：投資管理の価値チェーンを通じて逆成長を実現

2020年には、たとえ疫病の影響下でも、全国住民一人当たりの可処分所得は32189元で、前年名義より4.7%伸び、価格要因を差し引いて、実際に2.1%伸びた。気になるのは、この数字は10年前に比べて倍増しています。これは、住民の財産配置の需要がより強くなり、銀行は全国人民の「お金の袋」として、その財産管理の重要な機能を発揮したということです。

長い歴史を持ち、堅実に経営している国有大手銀行グループとして、交通銀行は「最高の資産管理銀行」の建設に力を入れています。3月26日、交流銀行は2020年度の業績を発表しました。また、大きな行為で住民の財産を守るための努力も垣間見られます。

富管理業務の逆成長

この銀行の2020年の財産管理の「成績表」を見に来ました。

銀行内のルート販売と個人銀行業務から見れば、

一、報告期末、国内銀行が管理する個人金融資産（AUM）の規模は38955.66億元に達し、前年末より13.04%伸びた。資産管理、基金、保険、信託などの財産管理製品は小売AUM増量の中で63.94%を占め、財産管理手数料及びコミッションの純収入は76.34億元を実現し、同期比35.18%伸びた。

二、報告期末、国内銀行は標的ウォード取引先AUM残高17897.50億元に達し、前年度末より16.96%伸び、グループ個人銀行の取引先AUM残高は8338.01億元で、前年度末より25.93%伸びた。国内銀行は173.72万戸で、前年末より15.50%伸びた。グループ個人銀行の顧客数は6.11万戸で、前年末より21.67%伸びた。

営業許可証を持っている子会社の運営状況から：

一、銀信託は「最も信頼できる信託資産管理機構を構築する」戦略目標をめぐって、「専門資産管理、ハイエンド財産管理、優良品質受託サービス」の三つの戦略的支柱業務に焦点を当て、信頼の本源、サービス実体経済に復帰する。報告の期末において、会社の総資産は187.01億元で、管理資産の規模は6493.25億元で、報告期間内に純利益は12.18億元で、同期比7%増加した。

二、銀交基金は高品質の研究で投資を駆動し、投資業績は優れている。報告期末、管理公募基金の規模は3395億元で、前年度末より54.25%伸びた。

三、銀行投資信託はグループ資産管理の免許証の中で一番「若さ」の免許証として、財産管理の特色の核心的な荷重者、財産管理製品の核心的なサプライヤー、大資本管理業務の革新発展の総合プラットフォームを作る。報告期末、製品残高は5337.97億元で、前年度末より384.37%伸びた。

四、銀交生命は「保障型保険の分野で成長性と営利性が優位に立つ会社になる」という戦略目標をめぐって、保険保障に復帰する。報告期間内に、規模保険料172.25億元を実現し、同20.1%増加した。

五、銀渡し国際は主に証券ブローカー及び金融資本、企業融資及び引受、資産管理及び顧問、投資及び貸付業務を経営しています。報告期末、会社の総資産は23.6億香港元で、純資産は77.8億香港元である。報告期間内の純利益は8.51億香港元で、同70%増加した。

六、銀払い保険は香港の保険業務の免許証の優位を発揮し、大湾区の専属医療保険商品を発売し、リース子会社の飛行機チームの保険分保業務に参与する。報告期末、会社の総資産は7.69億香港元で、純資産は5.55億香港元で、報告期間内に純利益は1280万香港元で、同20%増加した。

各家子会社の純利益、管理資産の規模は引き続き上昇していますが、これは簡単に納品できる成績書ではありません。世界的な金融政策環境から見ると、先の2020年には、先進経済体が無制限の量的緩和、ゼロ金利またはマイナス金利、超大規模な財政刺激などの「猛薬」を採用して経済を安定させ、世界的な金利が徐々に低下し、国内資産管理業界にも深刻な影響を与えている。また、債券、非標業務の「暴雷」が絶えず、資金管理機構の標的の選択能力、風制御能力に対してより高い要求を提出しました。また、国内資本管理業は2018年の資本管理新规の洗礼を経験したばかりで、涅槃で再生していると言っても過言ではない。このように複雑で混乱している中で、財産管理の各路線、各部門はまだ着実に経営しています。

三つの戦略は子会社の協同を促進する。

富管理機構をうまく運営するのは簡単かもしれませんが、富管理銀行を設立するのは難しいです。

一番難しいのは「協同」の二文字です。国内の大手銀行は全免許証グループが多く、傘下の資産管理の免許証は7、8枚あります。また、小売部門、個人銀行部門もあります。各部門間のKPIは違っています。内部にも激しいルート、資源、顧客競争があります。親行として、必要なのは中から調和して、もっと多い取引先を引きつけて、商品の棚を豊かにして、各家子会社の優位を形成して互いに補います。

交通銀行の周万阜副総裁は、昨年は富管理能力を高めるため、効果的な措置を取ったと述べました。

一つはお客様の基本数を開拓し、お客様の富管理サービスの能力を向上させることです。

デジタル化、インテリジェント化を通じて、お客様の業務プラットフォームをアップグレードし、専門家団を設立するなどの措置を講じて、総合的なお客様に総合サービスを提供します。この中には達札ウォードの顧客と個人銀行の顧客の数の二桁の高成長が含まれています。

第二に、お客様に豊富な財産管理製品を提供するよう努力しています。

一方、資産管理の強いグループの優位性を発揮し、富管理製品の核心競争力を初歩的に形成しました。昨年末までに、グループの各資管関連子会社の各種資管製品の残高は合計で2.51兆元に達し、お客様に投資信託、公募基金、保険資産管理、私募持分などの資産管理製品を提供しました。このうち、銀のシュレーダーファンドの5年間の権益投資の積極的な管理収益率業界ランキングは3/80で、市場上では銀払いブランドが鳴り響いています。銀の投資信託は資産配置と取引構造の優勢を発揮して、資産管理の製品規模は1.1兆元に達して、前年より16.37%伸びました。銀信託は機構とシニア顧客に多様な自己資産配置と財産伝承を提供しています。サービス、資産管理の規模は6306億元に達しました。

一方、私たちは営業を続けて製品を探しています。お客様の観点から、市場の優良品質の製品を好み、お客様のニーズを満足させます。好ましい製品は昨年お客様のためにより良い収益を実現しました。私たちの好ましい権益商品の平均収益率は60.65%で、これは全市場の株式型商品の40.41%と混合型製品の43.68%よりかなり高いです。好ましい固収製品の平均収益率は6.35%で、全市場の債券型製品の4.09%の収益率より明らかに高いです。」周万阜という。

第三に、お客様の資産の配置と製品の組み合わせの販売能力を向上させ、お客様に専門的かつ多様な資産配置戦略を提供することを堅持します。

交流銀行は昨年、管理のAUM規模の拡大を実現しました。2018-2020年、国内銀行が管理する個人金融資産（AUM）の規模増幅はそれぞれ6.11%、12.71%、13.04%である。このうち、投資信託、基金、保険、信託などの財産管理類製品のAUM増分は着実に拡大し、2018年41.57%から2020年63.94%に引き上げられた。2020年末の公募基金の代理販売残高は2388.17億元で、前年度末より90.30%伸びた。公募基金AUM保有規模の増加と増分は市場の前列にある。

取引銀行の同業業務総監督、銀行投資信託理事長の塗宏氏も「プラットフォームが多く、免許証がそろっている」と明言した。10社の子会社を除いて、最近はシュレーダー基金と投資信託の建設計画を承認されました。「専門人員は比較的に多く、人的資源の整備が整っています。製品も比較的にそろっています。国内以外のルートの販売能力が強いです。」

外方の加盟があってからは、「1＋1」と「2」の相乗効果がより顕著になります。合弁投資信託会社は双方の株主がお客様の資源、製品の設計、投資能力、リスク管理などの面での相補的な優勢を十分に発揮し、グローバル競争力を持つ財産管理機構の構築に力を尽くします。

「交通銀行は国際化、総合化競争優位があり、国内外の資産負債端の双方向流動を行うことができます。例えば、海外の多品種資産を国内のお客様に提供できます。シュレーダーの海外管理資金の中で「長期のお金」が多く、国内の権益市場に導入して、二つの市場、二つの資源を実現できます。マクロを表示します。

資産管理の価値チェーンを開通する

海外では、UBSグループ、モルガン・チェース、ベレドのような資産管理大手がありますが、中国では富管理機構が多いですが、現在は規模、収益、安定性、特徴を兼ね備えた大型機構が現れていません。これも各銀行の奮闘目標です。

周万阜氏によると、交行はこれからさらに富管理という特色の実施を推進し、構築し、緊密にドッキングした国家は人民の生活水準を向上させ、中所得層を拡大し、人民の生活品質を改善する戦略配置と要求を十分に発揮し、自身の長年蓄積した優位性を十分に発揮し、次の4つの方面においてさらに力を発揮しなければならない。

一つは、資産管理、資産管理、投資銀行の全チェーン一体化の経営システムをさらに充実させることです。規模化の利点を発揮し、内部協力を強化し、資産から製品への供給から資金供給までを通じたサービスチェーンと価値チェーンを構築します。

第二に、開放、協力、ウィンウィンのビジネスモデルをさらに充実させることです。引き続き全市場で優良品質の資産を導入し、開放的な富管理の金融生態を購入し、協力してお客様に多段階、多様な富管理サービスを提供することを堅持します。

第三に、専門化、投資研究を基礎とした顧客の資産配置サービス能力をさらに健全化する。この点において、全グループの投研力をさらに統合して、支店長の私設銀行の経営パターンを最適化し、個人銀行の顧問と財産管理の顧客マネージャーの人員配置と能力トレーニングを強化する。

第四に、重点分野、特定客層に富管理の特色を作り、養老投資、養老金融などの分野に焦点を合わせ、養老金融商品の開発を強化するとともに、強い、優れた科学技術金融を行い、伝統産業のアップグレード、戦略的新興と科学産業の発展に融資サービスを提供する。そして中高級のお客様に対して、専属の資産管理製品を設計します。

劉出しも「取引は財産金融の特色を深く耕し、内需拡大という戦略的基点に頼って、取引先を中心にグループ総合化の優位性を発揮し、全チェーン一体化経営モデルを確立する。資産配置と顧客サービス能力を向上させる。グループの製品ラインの優勢連動を加速し、より多くの現金管理、権益類の“爆金”製品を構築し、ラインを堅持してオンラインで結合し、携帯銀行、“勘定してください”、ネットバンク、物理ネットワーク、全ルートの財産管理サービスを提供します。